Для среднего и малого бизнеса (СМБ) мы разработали и запустили во всех регионах присутствия Банка специальные программы кредитования
Русь-Банк, реализуя Программу финансовой поддержки малых и средних предприятий, осуществляет кредитование субъектов малого и среднего предпринимательства в том числе за счет целевых ресурсов ОАО «Российский банк развития».
Основные преимущества наших Программ кредитования СМБ:
Срок рассмотрения заявки – 5 рабочих дней.
Срок кредитования – до 3 лет.
Досрочное погашение в любое удобное время без штрафов и комиссий.
Минимальный комплект документов.
Программа кредитования предприятий среднего и малого бизнеса «Предприниматель»:
С 07 мая 2010 г. ОАО «Русь-Банк» осуществляет кредитование
индивидуальных предпринимателей и юридических лиц по Программе «Предприниматель» на следующих условиях:
Форма кредитования
Разовая ссуда
Валюта кредитования
Рубли РФ
Лимит кредитования
от 500 000 до 10 000 000 рублей РФ
Срок кредитования
Средства ОАО "Русь-Банк"
Средства ОАО "Российский Банк Развития" (ОАО "РосБР")
От 3 до 36 месяцев
В соответствии с условиями договора с ОАО "РосБР"
Единовременная комиссия за выдачу кредита
1% от суммы кредита.
Процентные ставки при подключении к Программе страхования жизни и здоровья*
Сроки кредитования
% ставка
до 6 мес. (включительно)
12% годовых
6 – 12 мес. (включительно)
13% годовых
12 – 24 мес. (включительно)
14% годовых
24 – 36 мес. (включительно)
15% годовых
Страхование жизни и здоровья
(по желанию Заемщика)
Подключение к Программе страхования жизни и здоровья для Заемщиков по кредитам для среднего и малого бизнеса на срок кредита.
Плата за страхование вносится единовременно за весь срок действия кредитного договора. Возможна оплата страховой премии за счет кредита** (сумма кредита, будет увеличена на сумму страховой премии).
Льготный период по выплате основного долга
до 6 месяцев (включительно), при условии доли предмета залога относящегося к основным в структуре залога не менее 100% и одновременно увеличения процентной ставки по кредиту на 1 пункт.
Обеспечение кредита
а) Обязательно поручительство собственников бизнеса (юридических, физических лиц);
б) - поручительство Фондов поддержки малого и среднего предпринимательства, в соответствии с условиями заключенных Соглашений;
- залог имущества заемщика и/или третьих лиц
Предмет залога
Доля в общем объеме залога:
Основной
Недвижимость нежилая (в т.ч. воздушные, речные и морские суда)
не менее 30%
Земельные участки
Транспортные средства и самоходные машины
Жилая недвижимость
не более 70%
Оборудование
Товары в обороте (сырье, материалы, и другие ТМЦ)
Иной залог, соответствующий требованиям, предъявляемым к обеспечению в п.1.1.,1.2.
К залогам применяются дисконты в размерах, утвержденных внутренними документами Банка.
Дополнительные условия:
На момент выдачи кредита обеспечение должно покрывать 100% от суммы обязательств по кредитному договору (сумма основного долга плюс %, подлежащие к погашению за 12 месяцев
1. Например, кредит 1 млн. рублей, процентная ставка 20% годовых, сумма обеспечения должна составлять минимум 1 200 000 руб.).
1 Если срок кредита составляет менее 12 месяцев, то %, подлежащие к погашению, рассчитываются за период, равный сроку кредита.
Первое и каждое последующее обращение – 3000 руб.;
• срок уплаты – единовременно до внесения изменений в соответствующие договоры;
• порядок уплаты – уплачивает Клиент платежным поручением либо путем безакцептного списания Банком.
Условия по ежемесячному проведению оборотов по Счету(ам) Заемщика/Группы компаний к которой принадлежит Заемщик в Банке в течение Срока кредитования
Не менее 30% от суммы предоставленного кредита Банком.
При условии проведения оборотов менее 30% от суммы кредита, процентная ставка по кредиту увеличивается на 1% годовых, на период невыполнения условий по проведению оборотов.
Прочие условия
- система налогообложения Заемщиков – стандартная, упрощенная, ЕНВД;
- возможность досрочного погашения кредита в любое время без штрафов и комиссий;
- неустойка – 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, но не менее 3000 рублей;
- срок рассмотрения заявки – 5 рабочих дней.
Страхование залога
Страхование залога на весь период кредитования плюс один месяц либо на 1 год с обязательством пролонгации до окончания действия кредитного договора плюс один месяц. Страхование залога является обязательным условием.
* - при отказе от страхования жизни и здоровья процентная ставка должна быть повышена на 5 пунктов
** - плата за страхование жизни и здоровья вносится полностью одной суммой за счет собственных средств заемщика или за счет кредитных средств. При кредитовании юридических лиц застрахованным лицом должен выступать основной учредитель (наибольшая доля собственности) или один из учредителей (в случае равных долей собственности), при этом оплата страхования жизни и здоровья должна осуществляться за счет собственных средств заемщика
*** - комиссия за изменение условий кредитования включает комиссию за замену предметов залога, принятых в обеспечение по кредиту, комиссию за частичный вывод из залога имущества, принятого в обеспечение по кредиту, комиссию за изменение графика погашения кредита и т. д. Комиссия за замену предметов залога, принятых в обеспечение по кредиту и комиссия за частичный вывод из залога имущества, принятого в обеспечение по кредиту, не взимается в случае, если вывод имущества из залога производится по инициативе Банка
Требования, предъявляемые к заемщику:
Срок работы в своем секторе рынка – не менее 6 мес.
Государственная доля в уставном капитале – не более 50%
Доля резидентов в уставном капитале – 100%
Вид деятельности, не включающий:
Производство и торговлю оружием, военной техникой
Производство табачных изделий
Игорный бизнес
Спекуляции с ценными бумагами
Инвестиции в ценные бумаги
Дополнительно, при кредитовании за счет средств ОАО «Российский Банк Развития»:
Производство и реализация алкогольной продукции
Производство и реализация подакцизных товаров, а также добыча и реализация полезных ископаемых.
Средние предприятия оптовой и розничной торговли.
Спекуляции с валютой.
Производство, наносящее вред окружающей среде.
Страхование жизни и здоровья Заемщика:
При оформлении Кредитного договора в ОАО «Русь-Банк» Заемщику предоставляется возможность осуществить страхование жизни и здоровья для Заемщиков по кредитам для среднего и малого бизнеса.
Страховые риски
1. Смерть Заемщика от любой причины.
2. Установление I или II (с ограничением способности к трудовой деятельности II или III степени) группы инвалидности от любой причины.
Страховая сумма
Страховая сумма устанавливается в размере, равном сумме фактической задолженности клиента по кредиту на дату наступления страхового случая, но не более первоначальной суммы кредита.
Выгодоприобретатель
Банк в размере фактической задолженности по кредитному договору на дату наступления страхового случая.
Страховые взносы
Страховые взносы единовременно списываются с Вашего счета в день выдачи кредита за счет кредитных средств или за счет собственных средств.
Расходы на страхование2
0,25% в месяц от первоначальной суммы кредита.
2 При страховании в ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь». Указанные расходы на страхование состоят из Компенсации страховой премии, оплаченной Банком страховой компании ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» в соответствии с тарифами по программе индивидуального страхования жизни и здоровья для Заемщиков по кредитам среднего и малого бизнеса, а также размера оплаты стоимости услуг Банка в соответствии с Правилами присоединения к программе страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Русь-Банк» в страховой компании ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь». ОАО «Русь-Банк» не ограничивает страхование жизни и здоровья в других страховых компаниях.
Требования, предъявляемые к обеспечению
1.1. Срок годности предмета залога должен быть больше срока действия запрашиваемого кредита не менее чем на 365 календарных дней. Решение о возможности принятия в залог предмета залога с меньшим сроком годности принимается только при положительном согласовании службами банка.
1.2. Не подлежат рассмотрению в качестве залогового обеспечения:
а) имущество, которое не может выступать в качестве предмета залога на основании ГК РФ, Указа Президента РФ N 179 от 22 февраля 1992 года;
б) требования, носящие личный характер, а также иные требования, залог которых запрещен законом;
в) имущество, обладающее неудовлетворительной ликвидностью – уникальное имущество либо имущество, сегмент рынка которого сильно ограничен/отсутствует;
г) не участвующее в производственной деятельности и незначимое для Залогодателя движимое имущество (за исключением, когда предметом обеспечения является имущество с уровнем ликвидности не ниже среднего);
д) имущество, имеющие ограниченный срок годности или срок годности которых меньше срока действия Кредита (за исключением, когда предметом обеспечения выступают товары в обороте);
е) имущество, работоспособность которого на момент первичного осмотра/планового мониторинга не подтверждена, а также недвижимое имущество с явными признаками разрушения и отсутствием или неисправностью центральных коммуникаций;
ж) насосное и компрессорное оборудование;
з) сети связи, сети коммуникаций, коммуникационное оборудование, офисная оргтехника;
и) предметы искусства, художественные ценности, раритеты, коллекции;
к) объекты интеллектуальной собственности;
л) предметы антиквариата;
м) будущий урожай;
н) морально и физически устаревшее оборудование (за исключением емкостного) старше 10 лет (на момент оформления в залог);
о) не выделенные в натуре доли в праве на недвижимое имущество в общей совокупности не составляющие 100%;
п) морские, речные и воздушные суда старше 20 лет (на момент оформления в залог);
р) опытные образцы промышленных изделий;
с) производственная недвижимость сельскохозяйственного назначения;
т) объекты незавершенные строительством (менее чем 80% готовности);
у) социально-значимые объекты (котельные, трансформаторные подстанции и т. д.);
ф) отдельные части предприятия, не обеспечивающие замкнутый технологический цикл;
х) оборудование оборонной промышленности;
ц) выставочные товарные образцы;
ч) строительные материалы в производстве строительных работ;
ш) имущество, которое уже является предметом залога;
щ) драгоценные камни, металлы и ювелирные изделия;
ы) крупный рогатый скот;
э) животные;
ю) права аренды земельных участков в качестве самостоятельного предмета залога.
Список документов для подачи заявки на предоставление кредита:
Программа "Предприниматель"
